Inclusão Financeira e Novas Tecnologias: Alcançando as Populações da Base da Pirâmide Social
Publicado 14/AGO/2023
Alcançando as Populações da Base da Pirâmide Social – Nos últimos tempos, vemos que as novas tendências tecnológicas para o setor financeiro acabam desempenhando um papel extremamente importante na forma como as pessoas estão acessando e interagindo com diversos serviços financeiros. Uma das áreas que mais sentiram o impacto dessa transformação é a inclusão financeira, um processo basilar para garantir que todas as camadas da sociedade possam ter acesso aos serviços financeiros de forma eficaz e acessível.
Neste artigo vamos explorar qual o papel das novas tecnologias na jornada de inclusão financeira, focando especialmente em como tais tecnologias irão atingir as camadas da base da pirâmide social.
O que é Inclusão Financeira?
Antes de tudo, vamos explicar o significado deste termo. A Inclusão Financeira se refere à disponibilidade e acessibilidade de serviços financeiros para os indivíduos e as empresas, independente de renda ou localização geográfica. Ter acesso aos serviços financeiros, como contas bancárias, linhas de crédito, seguros e pagamentos no geral, é de suma importância para o desenvolvimento econômico e social de um país. Todavia, muitas pessoas pelo mundo ainda não têm acesso a tais serviços, especialmente em regiões rurais e de baixa renda.
Qual o Papel das Novas Tecnologias na Inclusão Financeira?
As novas tecnologias financeiras – também chamadas popularmente de “fintechs” – desempenham um papel revolucionário na promoção do que chamamos de inclusão financeira e novas tecnologias. Isso porque elas oferecem continuamente soluções disruptivas que superam as barreiras tradicionais do mercado, como a falta de infraestrutura bancária e financeira em áreas mais remotas do país. Quando pensamos nas possíveis formas pelas quais as novas tecnologias estão sempre impulsionando a inclusão financeira, podemos incluir:
1- Pagamentos Digitais e Mobile Banking:
As soluções de mobile banking para pagamentos digitais permitem que as pessoas possam realizar transações financeiras de maneira conveniente, mesmo que não tenham acesso a agências bancárias físicas. Com acesso à internet e um smartphone, as pessoas podem realizar pagamentos, fazer transferências de dinheiro e gerenciar todas suas finanças pessoais.
2 – Blockchain e Criptomoedas:
Com o advento da tecnologia blockchain, as criptomoedas
desempenham um papel muito importante na inclusão financeira global, pois elas oferecem soluções de baixo custo para transferências internacionais de dinheiro, permitindo assim que pessoas não bancarizadas possam ter acesso a tais serviços de forma descentralizada.
3 – Serviços de Microfinanças:
As plataformas de microfinanças baseadas em tecnologia estão oferecendo linhas de crédito de pequeno valor a empreendedores com baixa renda, além de empresários que normalmente não teriam acesso às linhas de crédito tradicionais por algum motivo. Dessa forma, o mercado continua se desenvolvendo e as empresas conseguem se sustentar com maior facilidade.
4 – Corretores Digitais e Agentes:
Muitas populações da base da pirâmide social não possuem acesso direto à internet ou a smartphones. Neste caso, elas poderão acessar os serviços financeiros por meio de agentes e corretores digitais. Essas pessoas fazem a intermediação sendo representantes locais de instituições financeiras, o que facilita o ciclo de transações em nome dos clientes.
Exemplos de Sucesso na Inclusão Financeira
Já existem vários exemplos dignos de nota sobre como essas novas tecnologias estão atingindo todas as camadas da pirâmide social, promovendo assim a inclusão financeira. Vamos comentar alguns destes casos
Banco Digital Nubank:
No Brasil, o Nubank se tornou um exemplo de sucesso de inclusão financeira através da tecnologia. Isso porque seu aplicativo de mobile banking oferece serviços bancários a um preço acessível, permitindo a abertura de contas correntes, cartões de crédito e acesso a empréstimos, atingindo assim um grande espectro de clientes e principalmente, aqueles que não possuíam um histórico de crédito.
M-Pesa
Trata-se de um serviço de pagamento móvel lançado no Quênia, e que permitiu que milhões de pessoas, mesmo aquelas sem contas bancárias tradicionais, pudessem realizar transações financeiras através de seus telefones celulares. O M-Pesa teve um grande impacto na inclusão financeira na África, e inspirou serviços parecidos em todo o resto do mundo.
Empoderando agricultores na Índia
As plataformas baseadas em tecnologia conseguem conectar pequenos agricultores na Índia para que tenham acesso a financiamento, informações de mercado e treinamento. Isso permite que eles possam acessar recursos que antes estariam fora de seus alcances, melhorando assim a condição de vida e a capacidade de produção de todos da região.
Mobile Money na Tanzânia
O serviço Tigo Pesa, conhecido na Tanzânia por suas soluções de mobile money, oferece uma forma segura e conveniente para que as populações da base da pirâmide social possam realizar transações financeiras através de seus celulares. O serviço também permite que as pessoas possam depositar, retirar dinheiro e fazer pagamentos sem que precisem ter uma conta bancária tradicional.
Projeto Stellar:
A rede Stellar é uma plataforma blockchain que tem como objetivo facilitar pagamentos internacionais de baixo custo em países em desenvolvimento. Ela permite que as pessoas acessem os serviços financeiros em nível global e possam transferir dinheiro de maneira prática e eficiente, não precisando nem mesmo possuir uma conta bancária para isso.
Sempre Superando Desafios
Comentamos alguns dos avanços notáveis na inclusão financeira através da tecnologia. Apesar disso, existem ainda vários desafios a serem superados. Um deles é a alfabetização digital e financeira, sendo de grande importância para que as populações da base da pirâmide social possam aproveitar plenamente tais soluções. Outro ponto a se considerar são as questões de privacidade e segurança cibernética, que precisam ser abordadas para garantir a proteção dos dados de todos os usuários.
Com isso, podemos concluir que as novas tecnologias estão remodelando a forma como as populações basilares da pirâmide social acessam os serviços financeiros, e por fim impulsionando a inclusão financeira de maneira inovadora e impactante. Com os pagamentos digitais, blockchain, microfinanças e demais avanços, aos poucos as barreiras tradicionais vão sendo quebradas, permitindo assim que milhões de pessoas ao redor do mundo possam ter acesso a serviços financeiros essenciais. Todavia, é importante continuarmos trabalhando para garantir que essas tecnologias continuem acessíveis, se mantenham seguras e por fim beneficiem a todos, dessa forma promovendo um futuro financeiramente equitativo e inclusivo.
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